26日起，新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》正式施行，业内称之为“跨境理财通2.0”。业内分析认为，在此影响下，参与机构的产品吸引力再次提升，投资规模和客户群体将持续增长，大湾区金融互联互通及跨境理财市场也将得到进一步发展。
　　“跨境理财通2.0”正式实施
　　记者了解到，“跨境理财通2.0”在投资者准入条件、参与机构范围、合格投资产品范围、投资者个人额度等方面均有所优化调整。包括调整“南向通”业务的内地投资者参与条件，新增内地投资者 “近3年本人年均收入不低于40万”的可选条件，支持更多大湾区居民参与试点。
　　另外，个人投资者额度从100万元人民币提高到300万元人民币，也拓宽了业务试点范围，增加证券公司参与试点，同时将内地销售银行的人民币存款产品纳入“北向通”合资格产品范围，公募证券投资基金由“R1至R3”扩大为“R1至R4”风险等级（不含商品期货基金），更好满足大湾区居民多样化投资需求。
　　根据香港证监会规定，参与“理财通”的香港券商必须为持有1号牌照的机构，股本和股东的资金不能少于1亿港元，分销基金和债券至少有3年的经验，而且每年的交易额不少于5亿港元，并需要具备完备的内部监控系统。持牌机构在提供“跨境理财通”服务时，应与一家或多家合资格内地券商建立合作安排。
　　自2021年9月推出以来，“跨境理财通”作为内地与港澳资本市场互联互通机制中的一个重要计划，让大湾区的内地九市和港澳居民可通过各自银行体系建立的闭环式资金管道，投资对方银行销售的理财产品，并进一步促进了人民币跨境流动和使用。
　　业内人士认为，这些优化措施是拓展“跨境理财通”的一个重要里程碑，将深化和扩大香港在大湾区内的金融合作，尤其是合资格证券行的参与，不仅为业界开启新机遇，还拓宽跨境理财通至新客户群。
　　加速释放大湾区投资理财需求
　　为配合实施，众多参与机构积极推进产品与服务升级。
　　中国工商银行（亚洲）表示，可供“南向通”客户选择的合资格投资产品数量大幅增加85%，由102种增至189种，涵盖港币及人民币货币市场基金、大中华股票基金、亚洲及全球多元化资产配置基金、多个不同投资板块基金，以及多达11种货币的定期存款和活期存款。
　　工银亚洲零售业务与财富管理部执行总经理梁翠儿表示，“跨境理财通2.0”预期可加速释放大湾区居民的投资和理财需求，进一步强化内地与香港资本市场互联互通。
　　数据显示，2023年内地投资者人数按年增加1倍至2.38万人，投资南向通产品市值余额增长11.5倍至48.7亿元。工银亚洲去年跨境客户增长也同比上升超过40倍，2023年11月至2024年1月，工银亚洲的“跨境理财通”申请客户数增长超过60%，理财通跨境资金汇划金额增长超过4倍。
　　值得注意的是，在优化措施推出之前，一些香港居民已提前开户，迎接“跨境理财通2.0”。中银香港表示，客户对理财通开户的需求强劲，今年1月“南向通”开户量同比上升超过10倍，相比去年月均开户量也上升了3倍。
　　中银香港个人数字金融产品部副总经理周国昌对理财通2.0的实施非常乐观，他认为这是今年业务发展的重要机遇，因为理财通2.0降低投资者准入门槛、提高投资者个人额度、增加投资产品及优化销售程序，会吸引不少投资者。
　　汇丰26日也对系统和产品服务作出全面升级，理财产品选择增加至400多项，同时发布了大湾区居民跨境投资意向的调查报告。调查显示，约三分之二的受访者认为，优化措施提升了跨境理财的吸引力，这也是其参与“跨境理财通”或增加投资的推动因素。
　　恒生及恒生中国也将合资格跨境理财产品增加至320多款，比“跨境理财通”开通时的数量增加了近一倍，2023年“南向通”开户人数也同比上升了3倍。
　　恒生银行财富管理及个人银行业务主管李桦伦表示，新优化措施不仅回应了投资者需求，也有利于香港离岸人民币市场的建设，进一步巩固香港作为国际金融中心和全球离岸人民币业务中心的地位。恒生一直发挥联动和网络优势，年初已于广州新开设一个跨境财富管理中心，提前为“跨境理财通2.0”作好了准备。
（文章来源：新华财经）